كيفية الحصول على قرض مؤكد للأفراد
تعتبر القروض من بين المنتجات البنكية الرئيسية التي توفرها البنوك، وتتنوع أنواع القروض حسب الغرض المطلوب، سواءً لشراء سلعة معينة مثل السيارة أو لتغطية نفقات التعليم، ويمكن أيضًا الحصول على قروض شخصية لتنفيذ أعمال التجديد في المنزل أو لتغطية نفقات طارئة.
في هذا التقرير، سنتناول تفاصيل عملية الموافقة على منح القروض والعوامل المؤثرة في ذلك.
للحصول على قرض، يتعين على البنك الحصول على بيانات مالية للعملاء، ويتم ذلك من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score)، حيث توفر هذه الشركة نظامًا يحتوي على بيانات التسهيلات الائتمانية لكل عميل، مثل عدد القروض ومدى الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها والأرصدة المستحقة.
تقوم شركة I-Score بجمع بيانات العملاء من مصادرين رئيسيين:
1. تقارير شهرية صادرة عن البنوك وجهات التمويل الأخرى، توضح موقف التسهيلات الائتمانية للعميل، بما في ذلك الأرصدة المستحقة والتأخر في السداد.
2. تقارير تُرسل بانتظام من البنوك إلى البنك المركزي المصري، توضح سجل المخاطر الائتمانية والقوائم السلبية والإجراءات القانونية.
تتم تحويل هذه البيانات إلى أرقام تعكس الجدارة الائتمانية، والتي تُعبر عن التزام العميل بسداد الأقساط في المستقبل. ويتم أخذ العوامل الخمس التالية في الاعتبار عند تقييم الجدارة الائتمانية:
1. نمط المدفوعات السابقة: يعكس عدد مرات التأخر في سداد أقساط التسهيلات الائتمانية للبنوك وجهات التمويل.
2. الديون المستحقة: تُحدد نسبة الأرصدة المتاحة في بطاقات الائتمان.
3. مدة التاريخ الائتماني: يتم حسابها وفقًا لعدة عناصر، مثل مدة حساباتك الائتمانية ومدة حسابات الائتمان المحددة والمدة التي بدأت فيها استخدام حسابات محددة.
4. الطلبات الائتمانية الجديدة: تعكس عدد مرات الاستعلام عن العميل وعدد القروض الجديدة التي حصل عليها خلال العام الماضي.
5. أنواع التسهيلات الائتمانية: توضح أنواع التسهيلات الائتمانية التي حصل عليها العميل، مثل البطاقات الائتمانية والقروض المختلفة ونسب استخدامها.
ومن أجل ضمان الحصول على التسهيل الائتماني، يجب أن يكون تقييم جدارتك الائتمانية على مستوى آمن لدى البنك. وإليك بعض الطرق التي تساهم في تحسين تقييم الجدارة الائتمانية:
1. سداد أقساط القروض في المواعيد المحددة: يعتبر سداد الأقساط في موعدها الأكثر أهمية لتحسين تقييم الجدارة الائتمانية. وفي حالة التأخر في السداد لقسط واحد أو اثنين، قد لا يؤثر ذلك بشكل كبير على التقييم، ولكن يجب تجنب تكرار تأخير السداد حتى لا يتعذر قبول طلبات القروض المستقبلية.
2. قدم طلبات للتسهيلات الائتمانية فقط عند الحاجة: يفضل تقديم طلب للحصول على التسهيلات الائتمانية فقط عندما تكون هناك حاجة فعلية لها. هذا يسمح لك بالحصول على تسهيلات أخرى في حالة الحاجة المستقبلية.
3. الاحتفاظ ببطاقات الائتمان القديمة: يجب ألا تقوم بإلغاء البطاقات الائتمانية القديمة حتى وإن كنت لم تعد تستخدمها. ذلك يحافظ على بيانات هامة حول تاريخك الائتماني في تقرير الجدارة الائتمانية.
باتباع هذه النصائح والإرشادات، يمكنك زيادة فرصتك في الحصول على قرض بطريقة مضمونة. ومع ذلك، يجب أن تتذكر أن موافقة البنك على المنح الائتمانية تعتمد أيضًا على عوامل أخرى مثل الدخل الشخصي وتاريخ العمل وقدرة السداد. لذا يفضل استشارة البنك المحلي للحصول على مزيد من المعلومات حول الإجراءات والمتطلبات الخاصة بالحصول على قروض.