ما هو الفرق بين قروض الرهن العقاري والتمويل العقاري؟
ما هو الفرق بين قرض الرهن العقاري والتمويل العقاري؟ ما هي أهم الوثائق التي يجب الحصول عليها؟ نظرًا لأن العديد من الأشخاص في مجال التمويل والائتمان المصرفي يخلطون بين التعريفين ، على الرغم من وجود اختلافات كثيرة بين المفهومين ، يمكننا الخوض في هذه المسألة.
ما هو الفرق بين قرض الرهن العقاري والتمويل العقاري
لقد ذكرنا أعلاه الاختلافات بين المصطلحين ، قلنا أن هناك اختلافات كثيرة
بينهما ، لكن هذا لا يمنع هذه الاختلافات من أن تكون بسيطة ولا تنطوي على عمق
جوهري بين المفهومين ، وفي هذا الصدد أهمها يمكن تحديد الاختلافات بين
المصطلحين بناءً على عدة عوامل يتم عرضها في العناوين التالية:
1- الفرق بين المصطلحين من حيث التعريف
يكمن الاختلاف الأول بين الرهن العقاري والتمويل العقاري في تعريف كل منهما ،
حيث يشير مفهوم الرهن العقاري إلى اتفاق بين طرفين ، أحدهما هو المقرض والآخر
هو المدين ، وأساس الاتفاقية. أن يتلقى المقترض مبلغًا محددًا من المال من
المُقرض مقابل منح المُقرض الحق في استخدام أصل معين يمتلكه.
يمكن عرض هذا الأصل في منزل المقترض أو في إحدى منشآته التجارية وغيرها من
الأصول الملموسة الخاضعة لقانون الرهن العقاري ، وهذا ضمان للمقرض لالتزام
المقترض بالسداد المنتظم لمبلغ القرض ، كما أن المقترض لديه حقوق الملكية بعد
دفع كامل المبلغ ويجب أن يكون قد دفع.
تحتوي اتفاقية الرهن العقاري على بنود تتعلق بحق المقترض في مصادرة أو بيع أو
تأجير العقار المرهون ، إلخ. حفلة رسمية.
أما تعريف التمويل العقاري فهو في الأساس شكل من أشكال القروض العقارية ، حيث
ينص على أن يحصل المقترض على مبلغ من المال لشراء عقار معين ، والذي يصبح مالكه
عند دفع كامل المبلغ للشراء ، حيث لقد تم بالفعل أخذ القرض لشراء هذا العقار.
المبلغ.
عندما يتم دفع المبلغ بالكامل ، يكتسب المقترض ملكية العقار ككل ، وفي حالة عدم
السداد ، تعود ملكية العقار إلى البنك أو الدائن. الرأي القانوني أثناء استعادة
ملكية العقار ، ولا يحق للمقترض التصرف في العقار.
2- الفرق بين المصطلحين من حيث الغرض
بالإضافة إلى إجابتنا على الفرق بين تمويل الرهن العقاري وتمويل حقوق الملكية ،
هل يمكننا توضيح الفرق في الغرض من كل منهما ولماذا يفضل الناس تمويل حقوق
الملكية العقارية على قرض شراء العقارات؟ أو لماذا بالضبط العكس؟ يعتمد استخدام
أحدهما على الغرض أو الهدف الذي تريده كمقترض.
أين يمكنك الحصول على قرض رهن عقاري إذا كنت تمتلك بالفعل عقارًا تريد رهنه
للحصول على مبلغ معين من المال من أجل استخدام هذا المبلغ في أنشطة مختلفة ،
سواء كانت تجارية أو غيرها.
من ناحية أخرى ، فإن الغرض أو الهدف من استخدام طريقة التمويل العقاري هو
الحصول على المبلغ المالي اللازم لشراء عقار ووضعه في حالة الرهن العقاري ،
وتعتمد هذه الحالة على مدى قدرة الشخص على ذلك. ألزم نفسه بالممتلكات. أيضا
عملية الدفع ، مثل الرهن العقاري.
عمليًا ، يخضع الشرطان لنفس الإجراءات في حالة عدم سداد الحجر الصحي القانوني ،
ويسمح المقرضون برهون عقارية تصل إلى ثمانين بالمائة من قيمة العقار ، ويختلف
مبلغ القرض حسب قيمة القرض. . المنزل ، إما قيمة شراء المنزل كتمويل عقاري أو
قيمة رهن المنزل المرهون برهن.
عادة ما تكون أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري أعلى من التمويل العقاري ،
وتتراوح معدلات الفائدة من 1٪ إلى 3٪ ، وزيادة أسعار الفائدة.
3- الفرق بين المصطلحين من حيث الخصائص
لاستكمال إجابتنا على الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري ، يظهر
الاختلاف الآن في الخصائص ، لأن قانون الرهن العقاري يتميز بحقيقة أن المقترض
لا يقدم أي ضمان بخلاف العقار المرهون ، ولكن بالطبع الممول على يقين من أنه
يستطيع سداد التمويل.
من بين المزايا أنه يوفر للأشخاص الذين ليس لديهم سيولة مالية ويريدون تمويل
سريع ، وبالنسبة لمعظم الرهون العقارية ، لا تُعرف تفاصيل الوضع المالي للعميل
إلا بعد الموافقة.
من ناحية أخرى ، فإن أهم ما يميز التمويل العقاري تكمن في حقيقة أن التمويل من
القروض يشمل نسبة كبيرة من قيمة العقار الذي تريد تملكه ، وضمانة عملية القرض
هي الدخل بالدرجة الأولى ، لذا فإن المؤسسات المالية لا ينبغي أن يمول الناس
دون دراسة وضعهم المالي بشكل صحيح.
أيضا في حالة التمويل العقاري لا يمكن مراجعة الوضع المالي للعميل إلا بعد
موافقته وهذا بالتأكيد هو الحال في معظم الحالات وفي حالة عدم السداد يحق
للمؤسسة المالية مصادرة الأصول وله الحق في التصرف في الممتلكات بأي شكل من
الأشكال.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري و قروض الرهن العقاري
عند الإجابة على الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري ، يمكننا أيضًا
تقديم أهم المستندات التي يتم طلبها من المؤسسات المالية في حال رغبتها في
الحصول على قرض تمويلي أو قرض عقاري ، ويجب مراعاة اختلافها. قليلا حسب كل جهة
وهي:
- صورة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
- إثبات الإقامة ومكان العمل.
- كشف حساب بنكي.
- المستندات والمستندات القانونية المتعلقة بالشركة أو المشروع وكذلك رخصة مزاولة المهنة.
- إثبات مصدر الدخل.
- الشهادات المتعلقة بممتلكاتك المرهونة.
- الوثائق المتعلقة بالضرائب والضمان الاجتماعي.
- أصل آخر ثلاث ميزانيات وافق عليها المحاسب إذا كنت رجل أعمال.
- صورة من البطاقة الشخصية للمحاسب القانوني وشهادة مزاولة المهنة.
هل التمويل العقاري والرهون العقارية مفيدة؟
بالإضافة إلى الإجابة على سؤال ما هو الفرق بين التمويل العقاري والتمويل
العقاري ، يمكننا الإجابة على أسئلة أخرى حول فائدة ونجاح التمويل في هذه
الأشكال ، وفي بداية إجابتنا على السؤال يجب أن تعلم أن الكل أنواع التمويل
تعتمد على مستوى المخاطر.
نظرًا لوجود دراسات تحتاج إلى القيام بها حتى تنجح في التمويل ، فإن السؤال لا
يتعلق بنوع التمويل ، بل بالدراسة التفصيلية لخطة السداد ، وفي أسوأ الأحوال ،
طريقة الدفع ، والخطط البديلة . ، إلخ.
يعتمد التمويل الناجح بشكل أساسي على نجاح المشروع الممول ، وبالطبع فإن خطة
التمويل والدفع تنجم أيضًا عن أسباب التمويل الناجح ، ولكنها تعتمد على درجة
نجاح المشروع.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن تمويل الرهن العقاري يميل إلى أن يكون ذا مخاطر
عالية ، خاصة إذا كنت ترهن عقارًا أساسيًا في مجال عملك ، مما يعرضك لخطر فقدان
أهم ممتلكاتك وتقديم طلب للإفلاس. من المؤكد أن التمويل العقاري والرهون
العقارية من بين أخطر أشكال التمويل.
في هذا الصدد ، دعونا لا ننسى أزمة الرهن العقاري في الولايات المتحدة
الأمريكية في عام 2007 ، والتي نتجت عن الارتفاع المفاجئ في أسعار العقارات ،
مما يشير إلى مخاطر قروض الرهن العقاري بشكل عام ، بغض النظر عما إذا كانت
المشكلة ناتجة عن البنك. أو المقترضين الأفراد.
تنطوي سياسة التمويل والإقراض على الكثير من المخاطر ، لكنها بالتأكيد تعتمد
على ما ستموله؟ هل تمويلك مدروس جيدًا؟ أثناء التمويل ، يجب ألا تعتمد بشكل
أساسي على تجارب الآخرين ، حيث أن لكل شخص خبراته ومشاريعه الخاصة والمختلفة.